Ein wesentliches Werbeargument vieler Anbieter für die staatlich geförderte private Altersversorgung (Riester- und Rürup-Verträge) ist, dass diese im Notfall nicht zwangsweise verwertet werden müssen („Hartz IV-sicher“). Tatsächlich gibt es unverändert eine Reihe Verwertungsmöglichkeiten, korrigiert Aktuar Peter Schramm, Öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger, diese Meinung.

VersicherungsJournal: Herr Schramm, etliche Anbieter werben für Riester- und Basisrentenprodukte mit einer „Hartz IV-Sicherheit“ Gibt es das tatsächlich?

Schramm: Bei den Rentenzahlungen gibt es bislang keinerlei Schutz vor der Anrechnung auf Harz IV oder auf die Grundsicherung im Alter, wenn dies auch unter bestimmten Voraussetzungen für langjährige Riester-Sparer geändert werden soll.

Hinsichtlich des Kapitals in der Ansparphase muss man differenzieren: Bei Rürup gibt es keinerlei Schutz vor einer Verwertung vor Harz IV-Ansprüchen. Bei Riester ist nur der Teil vor einer Verwertung geschützt, der steuerlich gefördert wurde.